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　　“我在外地出的險，自己的修車費就一萬多，被撞傷的人脾髒都摘除了，要賠多少錢還不清楚。問題是投保公司至今沒拿出一分錢！而且出險後才知道我買的不是保險。現在我不知道該怎麼辦！”市民朱先生在《老葉較真》直播間裡說著說著，情緒就有些繃不住了。跟他一樣，市民何女士也是在今年夏天出了個全責險後，到理賠環節才知道自己買了個“假保險”。那麼這個“假保險”到底是什麼東西？為何有這麼多車主受騙上當？

　　今年8月底，朱先生接到一個車險推銷電線S店的工作人員小張。朱先生說，他是個老司機，每年的車險都是由4S店或者比較可靠的車行老板推薦購買。所以，聽說是4S店那邊的人，朱先生就相信了。他的車險9月18日到期，確實到了續買保險的時間，所以他跟小張約好，第二天在4S店見面福利檔。

　　這家4S店在鬆江。朱先生一直在那裡給車做保養，認識那裡一些工作人員。但是第二天，他來到4S店時，卻沒有找到小張。

　　4S店裡的人告訴我，他們沒聽說有小張這個人。我想4S店這麼多人，流動性也比較大，互相之間不認識的情況也是有的。不久我就接到小張的電線S店。她告訴我，車險可以網上買，到店裡去太麻煩。”

　　于是，小張就加了朱先生的微信。小張給朱先生發來一張報價單：商業險3805.80元，交強險：855元。整個報價單上，都是以“保險”的名義來定義收費項目的，例如：“商業險、交強險保險期限”、“投保險種”、“成交保費”等等，沒有出現後來正式“保單”上的“安全保障統籌”字樣。

　　朱先生認可保額後，打算用微信轉賬給小張，但是小張說她不能收錢，就給朱先生發來一張收款二維碼。朱先生掃碼付了款，沒多久就收到了平安保險公司的交強險投保成功的通知。

　　我問小張，平安保險公司怎麼只給我買了交強險？小張說，商業險他們是分開買的，不是一家保險公司。我也相信了，連保單都沒有找她要。出事後，我再到4S店打聽，才知道那裡根本沒有小張這個人。”

　　12月21日晚上，何女士在《老葉較真》直播間訴說：她是今年5月通過支付寶渠道購買了深圳（國昌）交通安全統籌服務有限公司（以下簡稱“國昌公司”）的服務，購買時，銷售人員給她的介紹，也全程是“商業車險”，沒有提過所謂的“安全保障統籌”。于是她通過微信付款3245.46元，購買了所謂的“商業險”。也沒有找業務員要保單。

　　在12月21日晚上《老葉較真》的直播間裡，雖然只有朱先生和何女士連線講述了自己的遭遇，但是有數十位車主在公屏表示，他們也都遭遇了出險後“保險”變“保障”的情況。

　　早上大概7：40左右，太陽光正好照著我，沒有看見前面的車，就把人家的車尾給撞了，人也撞傷了。人送去搶救之後，我就給小張打電話，要保險單，然後找理賠專員，問怎麼辦？理賠專員說，你正常撥打保險公司的電話就可以了。很快平安保險公司那邊就來人了。”

　　直到這個時候，朱先生還沒有認真看保單。是一個月後結賬，他把“保單”拿到修車行，車行老板一看，說老朱，你這個東西可能有點麻煩！朱先生問有什麼麻煩？保險單在這裡呀！對方說，這個不叫保險，這叫安全保障統籌。朱先生有點懵，不知道這個“統籌”是什麼意思。

　　但是我覺得，既然國昌公司能夠合法銷售這個東西，我們車主不管它是叫保險還是叫統籌，只要他們公司按照合同賠錢就行呀！”

　　我連忙給投保公司打電話。對方要我把車輛送到他們指定的維修點去修理。我覺得有點奇怪，但是想到也許各個公司都有自己的規定吧。于是就喊了拖車，把車拖到閔行的莘莊工業園那邊一個修車鋪子。我心想，這些錢最後反正都是保險公司出。”

　　根據《國昌（深圳）交通安全機動車交通安全服務條款2024版總則》（以下簡稱《總則》）第六條：保障期間內，被保障人或其允許的駕駛人在使用被保障機動車過程中，因下列原因造成被保障機動車的直接損失，且不屬于免除保障人責任的範圍，保障人依照本保障合同的約定負責補償。該條下列舉的“負責賠償”範圍共7種情況，其中第一條第一種情況就是“碰撞”。

　　朱先生和何女士的情況福利檔，符合該條款，且不在上述《總則》約定的《責任免除》事項內。《總則》也寫明了機動車損失補償款的計算方法。比如說，全部損失的補償款＝保障金額－被保障人已從第三方獲得的補償金額－絕對免賠額。被保障機動車發生部分損失，保障人按實際修復費用在保障金額內計算補償。

　　在該《總則》第二章《機動車第三者責任保障》內，也很明確細致地規定，按事故責任劃分的主次，承擔不同比例的補償責任，從70%到30%不等。

　　然而，車主們在索賠時，都遇到了麻煩。首先，在保障人那邊，根本就沒有“理賠”一說，他們的《總則》裡只有“補償”這個詞。何女士：

　　在修車期間，‘國昌公司’與維修點共同定損金額為18000元。修車店告知我兩週以後提車。兩週後我要提車，修車店才告訴我，他們多次聯系國昌公司福利檔，但對方拒不付款，因此我不能取車。還有這樣的事？于是我也聯系國昌公司的業務員劉某（跟朱先生聯系的理賠專員系同一人），但是他一直不予理睬。到9月10日，劉某讓我先行墊付維修費用，說他們公司在會20個工作日付款給我。由于我需要用車，只好墊付18000元修車款，並按照國昌公司要求，讓修車商家開具發票。”

　　事故發生後，我就問劉某，修車怎麼弄？你們在揚州這邊有沒有指定維修點？要不要我把車子送到4S店？劉某說不要送4S店，叫我自己找一個一般的修理廠跟他對接就行。于是我就把車子拖到附近一家修理廠福利檔。”

　　12月10日BG大遊平台首頁，劉某說車損補償我3500塊錢。我說肯定不行BG大遊平台首頁。我問他們這3500元怎麼算出來的？他說他想辦法給我加一點。到12月12日，劉某又跟我說，他跟上面溝通了一下，我的車損補償給4300元。我還是不同意，我的修車費是11755元呀！這時候，修車老板提醒我說，你趕緊同意吧，這4300元能不能拿到手，還不好說。于是我就同意了。”

　　……駕駛被保障機動車與非機動車碰撞，導致車損，三者人傷，標的全責。協商達成意見，對標的車輛造成損失一次性確定維修費用4300元。本協議約定賠償金額後，確定並承諾確定維修費一次性福利檔、終結性的賠償，不得在任何時候以任何理由、任何方式反悔。”

　　車損就這樣敲定了。國昌公司說，錢不會及時支付，得等受傷的第三方人員出院了，算清藥費後一起付款。朱先生說，第三方傷殘比較厲害，這部分賠償才是最主要的。但是劉某告訴他，國昌公司只補償醫藥費，傷殘部分交強險會賠付。

　　目前朱先生還在等待受害人的傷殘鑑定以及最終賠償報價。“律師說，可能要賠50萬元左右，而交強險只有不到20萬元的賠付額。最終可能要等法院判決。”

　　前文提到的《總則》附在“保單”後面，第一句話就是“國昌（深圳）交通安全，非財產保險公司，我司是具有顯著行業互助性質的道路交通安全服務公司。”

　　何女士說，僅這一句，她就沒有辦法向銀保監會投訴，只得向公司屬地的市場監管局投訴。因為這家公司注冊地在湖南長沙，何女士就多次撥打長沙市市民熱線以及消費者投訴電話，沒有得到回應。因為這家公司的實際經營地在深圳，何女士又嘗試找深圳市相關部門。11月1日國昌公司一位路姓工作人員打電話給何女士，要求她撤銷投訴，不然不予理賠BG大遊平台首頁。

　　《老葉較真》記者也多次跟國昌公司理賠專員劉先生聯系，告訴他，有關他們公司理賠業務方面的投訴人越來越多。具體到朱先生和何女士的這兩份合同，他們處理的依據是什麼？劉先生僅回復說，朱先生的車損補償4300元，已經協商好BG大遊平台首頁。至于依據是什麼？何女士的18000元為何沒到賬？劉先生都沒回答。

　　首先是監管機構不同，商業險的監管機構是銀保監會；而安全保障統籌不是保險，不由金融主管部門來監管，而是由市場監督管理局來監管。其次準入門檻不同。安全保障統籌屬于互助性的，資質門檻比較低，商業保險的門檻比較高，一般由保險公司取得相應的資質才能從事保險業。還有就是，營銷人員的資質也不一樣。商業保險的營銷人員，需要具有保險行業的相關從業資格才能上崗；交通安全保障統籌的營銷人員，照理說也應該有與其行業相符合的資質才行。

　　在《老葉較真》的直播間裡，何女士談到自己向監管部門求助時，得到的回應比較消極，讓她覺得很無力。

　　深圳那邊市場監管部門回復我說，通過該企業登記的地址，沒法跟該企業取得聯系。他們採取的措施僅僅是把該企業注記經營異常。而長沙那邊，根本沒有任何單位回復我。”

　　陳律師說，經營業務的實際發生地可能跟公司的注冊地不一致。何女士向深圳和長沙兩地的市場監管部門投訴，兩地相關部門都有處理或監督職責，但是何女士應該向該公司實際經營地的監管部門投訴，他們可以直接調取相關資料，對該公司進行處理。如果是跨區域經營，而該公司在業務實際發生地沒有注冊相應的公司，這個行為本身也是不合規的福利檔。

　　上海的網約車司機衛師傅說，2024年8月14日，朋友向他推薦了一個汽車商業保險銷售人員的微信。因為他的車險要到期，而這個銷售員賣的保險比較便宜。朋友本人已經購買了。于是福利檔，在跟銷售員溝通之後，他支付了 2656 元，購買了所謂的保險。當他發現對方銷售的“保險”是安全保障統籌時，立即要求對方退還全部金額。8月17日“保單”已經屬于退保狀態，但到9月份對方又說要扣除 40%的手續費，只能夠退回1593.6元。衛師傅無奈同意，但對方竟然連剩餘的60%也遲遲不願意退還。

　　衛先生先到離家最近的法院打印室調取收款單和“保單”上兩個單位圓章上的公司信息福利檔，然後搜索人民法院在線服務小程序，選擇兩家公司所在地山東省，點擊“我要立案”，再按照系統提示，一步步完成網上起訴流程。

　　2024年11月26日，衛師傅正確提交起訴後，在山東省當地法院的工作下，被告于12月3日就將2656元悉數退還。而向他推薦該“車險”的朋友，接受了對方60%的協商退款。

　　還有車主在《老葉較真》直播間表示，如果沒有發生理賠，“被保障人”要求退款，賣“安全保障統籌”的公司也會酌情退款，退額也在60%左右BG大遊平台首頁。也有網友說她成功全額退回，秘訣是態度足夠強硬。該網友提醒其他車主，“退保”時，如果對方要你手持身份證拍照上傳，一定要拒絕。如果對方堅持，可以折中為手持“保單”拍照。

　　在採訪過程中，老葉了解到，很多車主購買車險時，付了錢就甩手不管，連合同都不看。現在通常是電子合同，車主們更不願意翻看那繁瑣的格式文本，甚至連及時保存電子保單的動作都沒有。只有在出險之後，他們才想起這份合同。這就給一些機構打“擦邊球”以可乘之機。

　　《老葉較真》提醒車主們：購買車險一定要選一家信譽良好的保險公司，同時也要看服務人員是否盡責。付款之前，務必將保單看一看，特別要看一看收款方的名稱和公章是否正確？保單上的權責義務約定是否明確？補充條款書寫是否正確？BG大遊平台首頁BG大遊，投資股票，BG大遊官網入口，財經動態大遊，