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BG大游平台首页|写作业错了就塞一个东西在下面|某银行综合理财案例大赛
2024-10-11 
返回列表 金融行為大遊，BG大遊官網入口！投資股票。基金投資，BG大遊APP下載，BG大遊平台首頁，本理財規劃報告書是用來幫助您明確家庭收支情況、財務需求及目標，對理財事務進行科學布局與決策BG大遊平台首頁，實現家庭各項財務目標寫作業錯了就塞一個東西在下面，實現家庭財富收支平衡並在此基礎上保值增值。
2.本理財規劃報告書是在您提供的資料基礎上，基于通常可接受的假設寫作業錯了就塞一個東西在下面、合理的估計寫作業錯了就塞一個東西在下面。綜合考慮您的資產負債狀況、理財目標、現金收支狀況而制定的。
3.本理財規劃報告書作出的所有的分析都是基于您當前的家庭情況、財務狀況、生活環境、未來目標和計劃以及對一些金融參數的假設和當前所處的經濟形式，以上內容都有可能發生變化。建議您定期評估自己的目標和計劃，特別是在人生階段發生較大變化的時候，如家庭結構轉變或更換工作等。
4.專業勝任說明:某某銀行 CFP金融理財師XX為您制作此份理財規劃報告書，其經驗背景介紹如下:
5.保密條款:本規劃報告書將由金融理財師直接交于客戶，充分溝通討論後協助客戶執行規劃書中的建議方案。未經客戶書面許可寫作業錯了就塞一個東西在下面，金融理財師與助理人員，不得透漏任何有關客戶的個人信息。
4)與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系合同:收取顧問咨詢費，與第三方簽訂書面代理或者雇傭關系合同。
左先生現年28歲，某國有企業擔任副科長，月薪6000元，年終獎為2個月薪資，左太太現年28歲，某民營企業行政人員，月薪4000元，兒子剛出生2個月，家庭月生活支出5000元，另有房租月支出2000元，
資產：活期存款1萬元BG大遊平台首頁，定期存款20萬元，還有1年到期。年利息收入7000元，另夫妻共有住房公積金餘額9萬元，養老金賬戶餘額3萬元，無負債。目前沒有購買商業保險。
目前左先生家庭金融資產主要配置在定期存款上，投資過于保守，投資報酬率只有3%，抵抗不了通貨膨脹的風險。
目前左先生家庭未配置任何保險，考慮到左先生為家庭主要收入來源，建議左先生配置足額保險，尤其是定期壽險和意外險BG大遊平台首頁。
1.根據目前的宏觀經濟形勢BG大遊平台首頁，統一假設未來預期GDP增長率為8%、通貨膨脹率為4%、學費成長率4%，房價成長率為4%，
2.左先生與左太太收入成長率均為7%，上年度職工月平均工資為4000元。社保與公積金繳費年限都是7年
3.公積金貸款利率5年以上為5%，當地住房公積金貸款額夫妻合計的上限為80萬元，商業房貸利率5年以上為7%
4.住房公積金賬戶的報酬率為2%寫作業錯了就塞一個東西在下面，當地住房公積金個人與企業繳存額各為12%，個人養老金賬戶繳存率為8%，個人養老金賬戶的投資報酬率為4%，醫療保險繳費比率2%，失業保險繳費比率1%。
1.左先生稅前月薪6000元，養老金繳存8%為480元寫作業錯了就塞一個東西在下面，公積金繳存個人繳存12%為720元，免稅額3500元，應稅收入=-3500=1300元，應繳所得稅=1300×3%=39元
2.左先生希望兒子可以出國留學，為了22年每年有相當于目前1萬元的保姆或教育費用，兒子留學時一次性準備好相當于目前30萬元的留學費用。
3.左先生與妻子預計30年後一起退休，退休後保持目前生活水平，根據左先生夫妻目前的身體狀況，預估退休後生活年數25年。
供給現值：n=22，i=6% ，PMT=-2.1 ，FV=0，PV=24.1萬元，加上現有20萬元存款，供給現值44.1萬元大于需求現值20.37萬元，子女教育目標可達成。剩下44.1-20.37=23.73萬元BG大遊平台首頁，可用于購房。
5年後提取住房公積金賬戶餘額，加上可用資金支付首付，購房後可省下年房租2.4萬元，加上每年住房公積金繳存額2.88萬元，共5.28萬元用于還貸款。
以往住房公積金貸款20年計算可貸款額度：n=20，i=5%，PMT=-5.28 BG大遊平台首頁，FV=0，PV=65.8萬元，屆時可負擔房價：56.68+65.8=122.48萬元，以需求面積90平米計算，5年後可買每平米1.36萬元的房子，目標房價135萬元，距離購房目標還缺12.52萬元，可能還要雙方父母資助。
金融理財師的職責是準確評估客戶的財務需求，並在此基礎上為您提供高質量的財務建議和長期的定期檢討服務。客戶如果有任何疑問BG大遊平台首頁，歡迎隨時向金融理財師進行咨詢。
根據客戶的情況BG大遊平台首頁，建議一年定期檢討一次。暫時預約2015年12月初為下次檢討日期，屆時若家庭或事業有重大變化，需要重新制作理財規劃報告書的情況。
將進行理財規劃所需要的附件作為附錄，包括理財規劃顧問契約、客戶風險屬性問卷和資產負債表、收支儲蓄表、全生涯仿真現金流量表等，其中全生涯仿真表要計算出內部報酬率（IRR）。
